O que é seguro residencial e como funciona?

O que é seguro residencial? O seguro residencial – também chamado de seguro residencial – é um tipo de cobertura de propriedade que paga para reparar ou substituir sua casa e seus pertences se forem danificados, roubados ou destruídos. Ele também fornece proteção de responsabilidade pessoal para pagamentos legais e médicos se alguém for ferido em sua casa ou você danificar sua propriedade pessoal. Normalmente exigido pelos credores hipotecários, uma apólice de seguro residencial é um investimento sólido e essencial para a maioria dos proprietários. Continue lendo para aprender os fundamentos do seguro residencial e veja como você pode proteger sua casa e sua família com uma apólice.

As apólices de seguro residencial padrão fornecem uma variedade de proteções, divididas nestas categorias:

Uma apólice de seguro residencial é um acordo entre você e uma seguradora em que você paga prêmios mensais ou anuais em troca de cobertura. Ao adquirir uma apólice, você concorda com um conjunto de limites de cobertura estabelecidos (os valores de cobertura que podem ser pagos por sinistros) e franquias (os valores que você pagará do próprio bolso quando os sinistros surgirem antes de sua cobertura entrar em vigor).

Na maioria dos casos,cobertura habitacionalos limites são iguais ao custo total de reconstrução de sua casa, com outras estruturas e limites adicionais de custo de vida totalizando cerca de 10% do limite de cobertura de habitação da casa.Cobertura de bens pessoaisos limites normalmente equivalem a cerca de 50% do limite de cobertura da residência e podem ser estendidos com cobertura adicional para itens caros, como joias finas, itens colecionáveis ​​ou obras de arte.

A maioria das apólices de proprietário fornece um mínimo de $ 100.000 emcobertura de responsabilidade , com a opção de aumentar os limites de cobertura para maior proteção financeira. As seguradoras residenciais também oferecem endossos de apólices, permitindo que você personalize sua apólice com coberturas adicionais, desde prevenção contra roubo de identidade até proteção contra transbordamento de bombas de esgoto e esgoto.

Os endossos da política podem variar de acordo com o provedor que você escolher e onde você mora. Nós, da equipe Guides Home, avaliamos dezenas de seguradoras residenciais, detalhando suas apólices padrão e complementos opcionais para ajudá-lo a comparar a cobertura.

A maioria dos proprietários compra uma apólice HO-3, também chamada de apólice de seguro residencial de formulário especial. Com uma política HO-3, a estrutura da sua casa é protegida contra perigos abertos, o que significa que tudo, exceto uma pequena lista de perigos - incluindo desgaste, ações do governo e vandalismo em residências vagas - está coberto.

Este tipo de apólice cobre seus pertences pessoais dos 16 perigos listados abaixo:

As apólices de seguro residencial geralmente excluem "atos de Deus", como desastres naturais e "atos de guerra". Uma das exclusões mais comuns do seguro residencial que pode levar a danos caros à casa são as inundações.

Embora o seguro residencial padrão não cubra danos causados ​​por inundações, você pode adquirir uma apólice de inundação por meio do National Flood Insurance Program (NFIP) ou por meio de uma seguradora privada, como a Allstate, se você mora em uma área de alto risco propensa a inundações.

Você também pode adquirir um plano individual de seguro contra terremotos ou endosso de apólice de algumas seguradoras residenciais.

Alguns consumidores confundem seguro residencial com garantia residencial. As empresas de garantia doméstica cobrem os principais sistemas e eletrodomésticos da sua casa quando eles quebram. Inclui danos por desgaste geral, que o seguro residencial não cobre.

Dependendo das necessidades e do orçamento da sua apólice, você pode escolher entre os seguintes tipos de cobertura de seguro residencial:

Algumas seguradoras residenciais oferecem o custo de substituição como cobertura padrão, enquanto outras exigem que você atualize sua apólice para acessá-lo. Embora a cobertura do custo de substituição possa ser mais cara do que o valor real em dinheiro, pode ser um investimento inteligente se os prêmios funcionarem com seu orçamento.

O seguro residencial não é exigido por lei, mas quase todos os credores hipotecários o exigem.