Por que os estudantes universitários podem precisar do seguro do locatário

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O seguro pode ajudar a pagar por bens danificados em um incêndio ou roubados. E a substituição de roupas, móveis e aparelhos eletrônicos soma.

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Por Ann Carrns

Estudantes universitários que já estão comprando laptops, livros didáticos e outros equipamentos do campus podem querer adicionar algo à sua lista: seguro de aluguel.

O seguro pode ajudar a pagar bens pessoais roubados ou danificados por acidentes, como incêndios na cozinha. Ele oferece cobertura de responsabilidade para ajudar a cobrir custos médicos e jurídicos se alguém for ferido em sua casa ou se os pertences de alguém forem danificados. E algumas apólices pagam por um hotel e refeições, se uma calamidade deixar a propriedade inabitável.

Os alunos podem pensar que não têm muito equipamento, mas a substituição de roupas, móveis e aparelhos eletrônicos aumenta. Uma mochila roubada com laptop, tablet e livros didáticos pode chegar facilmente a US$ 3.000, disse John Fees, cofundador e diretor-gerente da GradGuard, que comercializa apólices de aluguel para estudantes.

Estudantes que moram em dormitórios podem ter cobertura parcial por meio das apólices de propriedade de seus pais, disse Loretta Worters, porta-voz do Insurance Information Institute, um grupo da indústria. Essa cobertura "fora do local", no entanto, geralmente é menor que o limite de benefícios da apólice do proprietário - digamos, 10%. Se a apólice cobrisse pertences de até $ 100.000, a cobertura para o dormitório seria de $ 10.000.

"Você pode não ter uma cobertura tão robusta em um local diferente", disse Karen Collins, vice-presidente assistente de linhas pessoais da American Property Casualty Insurance Association, um grupo da indústria.

Algumas apólices de proprietário não incluem automaticamente a residência do estudante, então é melhor confirmar a cobertura, disse Fees. As apólices de proprietário geralmente têm uma franquia mais alta - um valor que é subtraído de um pagamento de sinistro - do que a apólice de um locatário, disse ele.

Algumas faculdades podem exigir que os alunos tenham um seguro como parte do contrato de hospedagem no campus. E muitos proprietários que alugam moradias fora do campus exigem que os alunos comprem cobertura, disse Alexandra Alvarado, diretora de marketing e educação da American Apartment Owners Association, que presta serviços aos proprietários.

"O proprietário tem seguro sobre a própria propriedade", disse ela, "mas isso não inclui a propriedade do inquilino".

Se você tem uma apólice de locatário, seus pertences geralmente estão cobertos, mesmo que sejam roubados de casa. A Sra. Alvarado lembrou que quando ela estava na faculdade, seu laptop foi roubado de seu carro e sua apólice de aluguel pagou para substituí-lo.

A apólice de um locatário não cobre tudo. A política pode protegê-lo se alguém tropeçar e se machucar em seu apartamento, mas não se um hóspede abrir um buraco intencionalmente na parede, disse Alvarado: "É para isso que serve o depósito de segurança".

O prêmio médio anual do locatário foi de US$ 174 em 2019, de acordo com o Insurance Information Institute. Algumas apólices custam menos. A Lemonade, uma seguradora online, oferece apólices básicas a partir de US$ 5 por mês.

Os detalhes da cobertura podem variar de acordo com o estado e a seguradora. Certifique-se de que o benefício máximo da apólice seja alto o suficiente para cobrir seus pertences. Sempre verifique se a apólice paga o custo de substituição da propriedade danificada em vez do valor real em dinheiro, que pode ser menor, e se lista alguma exclusão. A linguagem da política pode ser confusa, então pergunte se você não entender alguma coisa.

Os alunos com itens que excedam o valor da cobertura de sua apólice, como equipamentos especiais de computador ou instrumentos musicais, podem adicioná-los a um custo extra, disse Worters.

A apólice de um locatário normalmente cobre danos causados ​​por água causados ​​por sistemas de sprinklers que são acionados acidentalmente ou pela entrada de chuva através de um telhado danificado – mas geralmente não por enchentes que fluem do solo para cima. Para isso, você precisaria de uma apólice de seguro contra inundações.